Что такое агентство по страхованию вкладов

 

Агентство по страхованию вкладов, что это за организация: словарь основных терминов, какие вклады застрахованы, страхуются ли проценты. АСВ, также известное как агентство страхованию вкладов – это компания государственного происхождения, специализирующаяся на контролировании всех банковских учреждений в случае разрешения вопросов и конфликтов, связанных со страхованием вкладчиков банка. На страницах официального интернет-ресурса этой организации любой гражданин может самостоятельно не только узнать подробную информацию о деятельности АСВ в зависимости от банка, но также и проверить собственный банк на наличие его в системе СВ.

Что это такое

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – это корпорация государственного уровня, которая выполняет действия по обязательному страхованию вкладов.

АСВ выплачивает средства физическому лицу, если наступает один из страховых случаев. Закон, которым руководствуется Агентство, утвержден года (№ 177-ФЗ).

Как сайт зарабатывает на пользователях?

Как мы уже говорили, это достаточно прибыльное дело. Если организовать все правильно. Основных направлений несколько:

  1. Платный доступ к анкетам;
  2. Платное продвижение анкеты в общих рейтингах;
  3. Различные подарки и другая виртуальная мишура.

Кроме того, сайт может даже ограничить контакты на анкетах. Чтобы потом продавать их за дополнительную плату. И все бы ничего, зарабатывать нужно всем. Но есть одна проблема. Отсутствие модерации как таковой.

Нет, теоретически ни один сайт знакомств не обходится без сотрудников, следящих за порядком. Но фактически же, они редко могут помочь в определенной ситуации. И шевелиться начинают только после того, как на компанию прилетит несколько исков в суд. А ситуации, которые происходят на таких площадках, часто можно перенести в категорию "пикантные". И естественно, речь здесь идет в первую очередь о различных фотографиях с интимным содержанием.

Если говорить начистоту, то слив фотографий в неглиже всегда происходит по вине отправителя и автора. А уже только потом по вине получателя или того, что сумел эти картинки перехватить. Чтобы использовать их в корыстных целях. Меж тем, стандартный сайт знакомств находится тут между молотом и наковальней. С одной стороны, он должен:

  1. Обеспечить конфиденциальность личной переписки;
  2. Исключить возможность взлома.

С другой стороны, все перекрыть не получается даже на крупных многомиллионных проектах. Чего уж говорить о локализованных сайтах, вроде Мамбы.

Персонажи сайтов знакомств

Ну для начала поговорим об изъезженной вдоль и поперек проблеме роботов и спама. Наткнуться на такого "бота" можно случайно:

  1. В поиске находите анкету;
  2. Рассматриваете красивые фотографии;
  3. Переписываетесь;
  4. Вам присылают какую-то ссылку, по которой еще больше фотографий.

Естественно это ведет к тому, что в лучшем случае вы просто попадете на пустую страницу, а антивирус начнет надрывно визжать. А ведь это используется мошенниками повсеместно.

Функции Агенства по страхованию вкладов

Основная цель деятельности АСВ – обеспечить функционирование системы страхования вкладов.

Для ее достижения Агентство выполняет ряд функций:

  • занимается организацией учета банковского учреждения;
  • собирает страховые взносы и контролирует их поступление в Фонд обязательного страхования;
  • проводит мероприятия по учету требования вкладчика к банкам и выплатам возмещений по внесенным суммам;
  • при необходимости обращается в ЦБ РФ, предлагая применить определенные меры ответственности в случае зафиксированного нарушения (согласно порядку, описанному в ст. 74 закона о Банке РФ, а также другим законодательным актам);
  • занимается размещением или инвестированием временно свободных денежных средств Фонда по обязательному страхованию вкладов в соответствии с законом;
  • при необходимости требует от банка разместить информацию о системе страхования, а также об участии в ней банков в определенных зданиях учреждения, где обслуживают вкладчиков;
  • отвечает за определение порядка выплаты страхового взноса;
  • принимает меры для предупреждения банка от банкротства;
  • выступает в роли квалифицированного инвестора; выполняет задачи конкурсного управляющего в случае банкротства банка и т. д.

АСВ имеет право проводить операции по продаже имущественных объектов (которые являются предметом залога), чтобы обеспечить выполнение обязательства кредитной фирмы-контрагента ЦБ РФ по кредиту. Для того чтобы выполнять все перечисленные функции, Агентству не нужны дополнительные разрешения в виде лицензий.

Словарь основных терминов

  • Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы страхования вкладов и защиты интересов вкладчиков.

АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Организационно-правовая форма АСВ – государственная корпорация.

Именно АСВ организует выплату физическим лицам возмещения по вкладам из средств фонда обязательного страхования вкладов.
  • Банк-агент – банк, выплачивающий от имени и за счет Агентства по страхованию вкладов страховое возмещение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
  • Банк участник ССВ – кредитная организация, имеющая право привлекать средства населения во вклады.

Должен уплачивать страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов: информировать вкладчиков о своем участии в ССВ, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; вести учет обязательств банка перед вкладчиками.

  • Вклад – денежные средства, размещенные вкладчиками в банках – участниках ССВ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.
Понятие «вклад» включает в себя капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Страховой защите подлежат вклады как в рублях, так и в иностранной валюте.

Исключение отдельных видов денежных обязательств из страхования устанавливается законом. В частности, не подлежат страхованию: вклады на предъявителя; средства, переданные банкам в доверительное управление; вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей, электронные денежные средства, средства, размещенные на специальных (залоговых, номинальных и эскроу) счетах, за исключением отдельных видов.

Кроме того, не подлежат страхованию вклады, не номинированные в денежных единицах (например, в граммах драгоценных металлов).
  • Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключивший с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, в том числе в связи с осуществлением предпринимательской деятельности индивидуального предпринимателя.

Наделен законом правом на получение страхового возмещения в банке, в отношении которого наступил страховой случай. Для того чтобы воспользоваться этим правом, вкладчику достаточно представить соответствующее заявление и документ, удостоверяющий его личность. Правами вкладчика наделяется наследник вкладчика, третье лицо, в пользу которого открыт счет, бенефициар номинального счета опекуна/попечителя.

  • Встречные требования – денежные обязательства вкладчика перед банком (остаток задолженности по кредиту, овердрафту и т.д.).
Встречные требования уменьшают размер обязательств при расчете страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения не влечет автоматического прекращения (зачета) встречных требований.

  • Реестр банков – участников ССВ – перечень банков, вклады в которых застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Ведение реестра осуществляется АСВ. Доступен для ознакомления на сайте АСВ в сети Интернет.

Если в отношении банка наступил страховой случай, то он подлежит исключению из реестра после завершения Агентством процедур банкротства (ликвидации) банка.

  • Реестр обязательств банка – перечень обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам, на основании которых АСВ производит расчет и выплату страхового возмещения.

Содержит сведения: о вкладчиках (фамилия, имя, отчество, место регистрации, адрес для почтовых уведомлений, вид и реквизиты удостоверяющего личность документа); о вкладах (номер и дата заключения договора банковского вклада (счета), сумма и валюта вклада и др. данные) и о встречных требованиях банка к вкладчику.

  • Система страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Ее основная задача – защита сбережений населения, размещаемых в российских банках.

ССВ позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по вкладам в пределах установленного законом максимального размера страхового возмещения. Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета физических лиц в банке-участнике ССВ страхуются «автоматически» с момента размещения средств в банке на основании договора банковского вклада/счета счета.

  • Страховое возмещение (возмещение по вкладу/вкладам) – денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику при наступлении страхового случая.
Устанавливается исходя из суммы обязательств банка перед вкладчиком за вычетом встречных требований банка.

Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы всех вкладов в банке, но не более максимального размера страхового возмещения. В сумму вклада входит как сумма внесенных вкладчиком денежных средств, так и капитализированные (причисленные) проценты по вкладу.

Страховое возмещение выплачивается в рублях в течение трех рабочих дней после представления вкладчиком заявления и документа, удостоверяющего его личность, но не ранее, чем через 14 рабочих дней после наступления страхового случая.

Вклады в иностранной валюте пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

Максимальный размер страхового возмещения – установленное законом ограничение на совокупную сумму возмещения по вкладам, выплачиваемую одному вкладчику в одном банке. Равен 1,4 млн. руб. для страховых случаев, которые могут наступить, начиная с 30 декабря 2014 года.

В предшествующие периоды функционирования ССВ устанавливался равным 100000, 190000, 400000, 700000 руб., в зависимости от даты наступления страхового случая. 

  • Страховой случай – отзыв у банка – участника ССВ лицензии Банка России на осуществление банковских операций либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
  • Страховые взносы банков – ежеквартальные отчисления банков-участников ССВ в фонд обязательного страхования вкладов.

В настоящее время размер страховых взносов составляет 0,1% расчетной базы – среднего ежедневного остатка вкладов в банке за квартал.

  • Фонд обязательного страхования вкладов – финансовая основа ССВ.

Фонд состоит из имущественного взноса Российской Федерации, страховых взносов банков – участников ССВ и доходов от размещения средств фонда в государственные и корпоративные ценные бумаги.

Средства Фонда используются для выплат страхового возмещения по вкладам и других целей, установленных федеральными законами.

Часто задаваемые вопросы

Фото 2

Все ли виды вкладов в банках застрахованы?

Нет, не все. В законе установлен четкий перечень вкладов, компенсацию которых государство гарантирует:

  • до востребования и срочные;
  • на зарплатных, пенсионных и стипендиальных банковских счетах;
  • на счетах ИП (в банках, лишенных лицензии после 1 января 2014 г.).
  • на счетах, принадлежащих опекунам и попечителям, но открытых на несовершеннолетних или недееспособных (в банках, у которых лицензия была отозвана после 23 декабря 2014 г.).
  • на специальных счетах (эскроу), открытых физлицами для расчетов по сделкам с недвижимостью (в банках, оставшихся без лицензии после 2 апреля 2015 г.).

А вот какие банковские продукты не попадают в систему страхования вкладов:

  • Средства, находящиеся на депозитах адвокатов, нотариусов и пр., если эти счета открываются для осуществления профессиональной деятельности.
  • Вклады физлиц на предъявителя.
  • Средства, передаваемые физлицами банкам в доверительное управление.
  • Вклады, открытые в филиалах российских банков за пределами РФ (на заграницу действие ССВ не распространяется).
  • Вклады в электронных деньгах.
  • Средства на номинальных счетах и счетах эскроу (кроме упомянутых выше).
  • Средства на обезличенных металлических счетах.

Страхуются ли проценты по вкладу?

Да, страхуются, но только если они были причислены к основной сумме вклада до момента начала процедуры банкротства. Давайте рассмотрим несколько примеров для лучшего понимания:

Пример #1

Вы разместили на вкладе 100 000 руб, сроком на год и начислением процентов в конце срока. Допустим, что через полгода после заключения договора, у банка отозвали лицензию. Так как ваши деньги не пролежали на вкладе год, то значит и проценты вам не были начислены, а значит они не подлежат страхованию.

Пример #2

Вы разместили на вкладе все те же 100 000 руб, сроком на год и начислением процентов в конце каждого месяца. Через полгода у банка отозвали лицензию. В этом случае вы получите свой вклад + проценты за полгода, так как они начислялись и причитались к сумме вклада каждый месяц.

По теме банковских вкладов рекомендуем почитать:

  • Как рассчитать процентную ставку по вкладу
  • Свойства банковских депозитов и как ими пользоваться
  • Какой банковский депозит выбрать

Входят ли в систему страхования вкладов счета дебетовых карт?

Страхование вкладов распространяется на счета дебетовых карт, порядок компенсации по ним тот же, что и по другим видам вкладов. Исключением являются предоплаченные банковские карты. Денежные средства на них не страхуются.

История из жизниВ свое время у меня была пластиковая карта «Связнойбанк», лежала себе, на ней находилась «на черный день» сумма в 15 т.р. Как-то прямо перед Новым годом я услышала по радио, что банк закрылся уже месяц назад. Сначала решила, что «заначка» пропала навсегда, но всё-таки полезла в интернет искать концы. На сайте банка было указание обращаться за выплатами в Сбербанк – с паспортом. Зная нашу бюрократию, взяла с собой все документы – ИНН, СНИЛС, оригинал и копии договора с банком и много чего еще. И заодно номер счета другой карты, чтобы перевести туда деньги, если всё пойдет хорошо. Отделение Сбербанка, в которое требовалось обратиться, было на другом конце города, но я туда добросовестно поехала, подумав, что в ближайшем офисе мне вряд ли помогут. Приняли меня через 10 минут. Сотрудница взяла паспорт и сама заполнила заявление. Я подписала. Сотрудница сама сходила с чеком в кассу и принесла мне мои 15 тысяч. На всё ушло ровно 20 минут.

Когда могут отказать в выплате?

Есть всего три основания, по которым вам не станут выплачивать возмещение по вкладу:

  • В реестре нет сведений о вас как о вкладчике.
  • Вы предоставили неправильно оформленные документы или не предоставили какую-либо бумагу.
  • Банк-агент не получил реестр вкладчиков из АСВ.

Банк-агент обязан предоставить вам письменное объяснение отказа в выплате страхового возмещения.

История из жизниДолго выбирали банк для помещения туда денег, которые планировали позднее потратить на покупку квартиры, а пока заработать на процентах. Страхование вклада было одним из главных условий. Живем в Самаре, удобнее всего показалось открыть вклад в Волго-Камском банке. Время от времени приезжали, пополняли, брали выписки – всё как обычно. И тут пошел слушок, что банку каюк. Мы как раз должны были внести взнос на покупку квартиры, переполошились, побежали в банк. Километровая очередь, денег, само собой, не увидели, зато чуть ли не силой выбили банковскую выписку с остатками по счетам с отметкой банка. И успокоились. Дождались «письма счастья» из АСВ – и впали в шок. Нас нет в реестре! Но у нас же есть выписка! Написали встречное заявление в Агентство, приложили копию, ждем решения. Из АСВ пришла отписка: вас нет в реестре. Выписку даже не смотрели! Если бы не депутат Госдумы и не прокуратура, так ничего бы и не получили. По итогу выплатили только через 6 месяцев.

Как быть, если вас не оказалось в реестре вкладчиков?

Причиной такой неприятной ситуации может быть халатность работников банка (потеряны или уничтожены документы по части вкладчиков, сотрудники уволены, концы искать негде) либо так называемые «забалансовые вклады» – когда деньги у вкладчиков брали, а по документам не проводили, выдавая клиентам липовые бумажки. В результате у вас на руках договор есть, а в банке сведений о том, что вы делали вклад, не имеется. Соответственно, при обращении в банк-агент за компенсацией вы получите отказ. Подобное пришлось испытать на себе, например, вкладчикам «Кроссинвестбанка», «Мико-банка», «Стелла-банка», где количество «тетрадочных» депозитов приближалось к 100%.

В АСВ видят два решения такого вопроса. Иногда Агентство рекомендует вкладчикам сразу обращаться в суд с требованием о восстановлении в реестре. Иск к банку, у которого отозвана лицензия, нужно подавать только после получения отказа от АСВ. Многое зависит от качества составления искового заявления, оно не должно быть шаблонным.

Читайте также Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда

Обратите внимание: для суда вы не пострадавший от мошенников вкладчик, а человек, который собирается доказать, что у него имелся вклад в данном банке. Значит, чем более убедительными будут ваши доказательства – в виде оригиналов документов, показаний свидетелей и так далее, – тем больше шансов.

В случае если клиент есть в реестре, но сумма вклада не соответствует реальной, АСВ просит вместе с заявлением о несогласии с суммой выплаты предоставить оригиналы документов на вклад (договор, ордеры и т.п.) прямо в Агентство (например, направить почтой). Рассмотрение может продолжаться до двух месяцев. Минусом такой схемы является необходимость расстаться с оригиналами документов. Это значит, что в суд в дальнейшем вам уже не пойти.

Что делать, если я не согласен с суммой возмещения?

Есть два варианта.

  1. Представить в АСВ документы в подтверждение своих требований. Агентство переправит эти бумаги в банк. Там в течение 10 дней с момента получения должны рассмотреть ваши аргументы и, либо внести изменения в реестр вкладчиков, либо отказать.
  2. Подать иск об установлении размера выплат в суд.
История из жизниСтолкнуться с АСВ пришлось дважды. Первый раз при отзыве лицензии у «Инвесттрастбанка» всё прошло хорошо, деньги быстро вернули. А во второй раз пришлось опротестовывать порядок работы системы страхования вкладов. Мы перевели больше миллиона рублей в банке «Югра» летом 2019 года – как раз в момент отзыва у него лицензии. Получилось так, что часть денег ушли до объявления о страховом случае, а вторая часть (большая) – прямо в день этого объявления. Несмотря на то, что в п. 5 ст.11 закона «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» указано, что размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из остатка денежных средств по вкладу на конец дня наступления страхового случая, АСВ берет за отсечку начало этого дня. И, соответственно, не хочет возвращать часть денег. Написали заявление о несогласии с выплатой, заканчиваются 10 дней, придется идти в суд.

У меня три вклада в одном банке на общую сумму 3 миллиона рублей, но каждый из депозитов меньше 1,4 миллиона. Вернут ли мне всю сумму, если банк обанкротится?

По закону о страховании вкладов, если у вас несколько депозитов в одном банке, то возместят все – но сумма совокупно не может превысить всё те же 1 400 000 рублей, остальное можно попробовать взыскать непосредственно с банка, у которого отозвана лицензия. А вот вклады в нескольких одновременно лишенных лицензий банках возместят по 1,4 миллиона для каждого закрывшегося учреждения.

Что такое система страхования вкладов

Фото 3

Система страхования вкладов в РФ строится на том, что государство в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии гарантирует быстрый возврат клиентам-физлицам и ИП суммы вклада до 1,4 миллиона рублей. По данным Ассоциации российских банков, в 1 полугодии 2017-го средний размер вклада жителя страны составил 163,1 тысячи рублей, доля депозитов менее 1,4 миллиона рублей приближается к 60%. Следовательно, под параметры системы страхования вкладов (ССВ) попадает большая часть сбережений населения.

Насколько ССВ актуальна, можно судить хотя бы по тому, что за время ее действия возможностью получить компенсацию воспользовались более 3,6 миллиона вкладчиков. Всего же за этот период ЦБ РФ лишил лицензии свыше 400 банков (полный список можно посмотреть здесь: ). В 2019 году прекратили работу 45 кредитных организаций, среди которых есть и участники ТОП-30 российских банков (например, «Югра»).

Максимальный размер компенсации по вкладам в закрытых банках с начала действия программы вырос в 14 раз. С 2004 по 2008 год он составлял 100 тысяч рублей, затем увеличился до 700 тысяч. С конца 2014-го данный показатель находится на уровне 1,4 миллиона рублей.

История изменения суммы страхового возмещения:

  • с января 2004 по 9 августа 2006 года — 100 тысяч руб.;
  • с 10 августа 2006 по 25 марта 2007 года — 190 тысяч руб.;
  • с 26 марта 2007 по 1 октября 2008 года — 400 тысяч руб.;
  • со 2 октября 2008 по 28 декабря 2014 года — 700 тысяч руб.;
  • с 29 декабря 2014 года и по настоящий момент — 1,4 млн руб.

История из жизни«Попал» я еще в начале 2010-х с банком «Холдинг-кредит», где хранил приличную сумму. Он просто испарился, и базу вкладчиков восстанавливали буквально по кусочкам, по отдельным сохранившимся файлам. К счастью, я оказался вписанным в какой-то из файлов, и процедура прошла без сучка и задоринки. Через 4 дня после объявления о начале выплат я пришел в отделение Сбера рядом с Горбушкой и обратился к первому попавшемуся сотруднику. Он пригласил специального менеджера, которая отвела меня в специальное окно, где я подписал заявление и почти сразу получил сам вклад (благо он был 370 тысяч, меньше максимума) и проценты. Напоследок сказали: «Больше ОНИ вам ничего не должны».

Основные вопросы и ответы

Фото 4

Какие вклады считаются застрахованными?

Могут быть застрахованы деньги физлиц, размещенные во вкладе и на счету в банке. При этом не зависит, гражданином какой страны является вкладчик.

Сюда относятся:

  • срочный, валютный вклад, вклад до востребования;
  • текущий счет, также тот, который используется для проведения расчетов пластиковой картой, получения заработка, пенсионной выплаты;
  • деньги на счетах ИП;
  • деньги на счету опекуна, бенефициар которого подопечный.

С какой даты вклады считаются застрахованными?

Страхование вклада осуществляется с того момента, когда банк включено в реестр банков-участников страховой системы. Ответственность за это лежит на корпорации АСВ. Вкладчик не должен предпринимать никаких мер.

Как насчет процентов – страхуются ли они?

Проценты по вкладам страхуются в тех случаях, когда их было перечислено к общей сумме в соответствии с правилами, описанными в договоре или в нормативных актах РФ.

Согласно законодательству при отзыве лицензий срок выполнения обязанностей перед вкладчиком считается наступившим. А значит, все проценты будут причислены к общей сумме, и включены в расчеты при страховом возмещении.

Какая сумма будет выдана вкладчику, который имеет вклады в нескольких отделениях одного банковского учреждения?

Такие вклады будут определены как один. При расчете суммы возмещения представители АСВ будут руководствоваться общими правилами: выдано будет 100% от суммы, но не больше установленного лимита.

Это не касается вкладов супругов, если они находятся в одном банке. И муж, и жена получит по 100% от суммы вклада, но не больше 1,4 млн. руб., установленных законом.

Как проводится расчет средств по вкладам, если они размещены в одном отделении банка?

В таких случаях суммируют остатки всех вкладов, по которым лицо считается бенефициаром. Если размер превысит лимит возмещений, средства будут выплачиваться по каждому вкладу в соответствии с его размером. К примеру, вкладчик имел в банковском учреждении 2 вклада (1,9 млн. руб. и 900 тыс. руб.)

Сумма вычета составит:

В банке предложили перевести средства в другой банк без открытия счетов. Можно ли соглашаться?

В таком случае будет расторгнуто договор. А (согласно законодательству) застрахованными являются только те средства, которые размещаются в банке и подкреплены договором о банковском вкладе.

Поэтому клиент банка потеряет право на возмещение при наступлении страхового случая. Помимо того, при досрочном расторжении договора по вашей инициативе, вы не сможете получить и проценты по вкладу.

Банк не отдает вклад и просит клиента расторгнуть договор. Какие последствия для вкладчика могут возникнуть?

Если банковское учреждение не отдает средства, значит, есть вероятность того, что у него отозвано лицензию. Вы сможете в таком случае получить сумму возмещения в Агентстве по страхованию вкладов. Но, если подадите заявления о расторжении договора досрочно, вы теряете такое право.

Не идите на поводу у представителя банка, ведь тогда утратите не только возможность получить сумму возмещения, но и проценты по вкладу.

Какая ответственность ожидает Агентство при невыплате сумм возмещения по вкладу в сроки?

Если АСВ своевременно не перечислил вкладчику определенную сумму, то вкладчик имеет право подавать иски к агентству по страхованию вкладов. Корпорация должна будет перечислять проценты на сумму невыплат по установленной ЦБ ставке рефинансирования.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ): что это и для чего создано?

Фото 5

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – это государственная организация, созданная в рамках закона “О страховании вкладов физических лиц в банках РФ”. В задачи АСВ входит контроль за взносами банков в специальный фонд из которого производятся выплаты пострадавшим в результате банкротства или отзыва лицензии у банка вкладчикам

Поскольку система страхования вкладов – это специальная государственная программа, для ее реализации в 2004 году была создана корпорация со 100-процентным государственным участием. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выступает в роли ликвидатора и конкурсного управляющего банков с отозванными лицензиями, а самое главное – распоряжается фондом обязательного страхования вкладов, из которого вкладчикам и выплачивается компенсация.

Объем фонда по состоянию на 1 октября 2019 года составлял около 40 миллиардов рублей. Впрочем, сама по себе эта цифра мало о чем говорит: процесс возвращения вкладов закрывшихся банков происходит постоянно, только в этом году АСВ привлек свыше 600 миллиардов рублей в качестве кредитов у Центробанка. Погашение этих кредитов происходит за счет притока в фонд отчислений от российских банков в рамках системы страхования вкладов.

Свободные средства Агентство инвестирует преимущественно в государственные ценные бумаги и депозиты ЦБ РФ, вкладывать деньги страхового фонда в акции банков запрещено законом.

Совет директоров АСВ возглавляет министр финансов РФ, в этот орган входит еще шестеро членов правительства страны, а также пятеро представителей Центробанка, что подчеркивает официальный статус Агентства и его надежность, обеспеченную государственными средствами.

Отношение к сайтам знакомств

Существует 2 радикальных мнения, существующих в обществе:

  1. Сайт знакомств это прекрасно;
  2. Сайт знакомств это чуть ли не сборище преступников и маньяков.

И действительно, практика показывает то, что оба эти утверждения могут иметь что-то общее с реальностью.

Положительное отношение к сайтам знакомств в основном кроется в особенностях человеческой психики. Человек просто не хочет знакомиться на улице, и пытается найти себе партнера в интернете. Ведь там можно рассказывать что угодно, и без каких-либо особых последствий (что неверно).

Как показывает статистика, на сайтах знакомств очень много аудитории предпенсионного возраста. Они очень мало общаются и стеснительные. Но и для них находятся партнеры.

По теме обмана на сайтах знакомств, можно прочитать статью: Как обманывают на сайте Фотострана - знакомства и вымогательство денег

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию

Деятельность кредитной организации прекращает только Центробанк. Процесс возмещения запускается сразу после того, как у банка отозвана лицензия.

В течение недели со дня получения реестра задолженности перед вкладчиками Агентство по страхованию вкладов направляет сообщение в «Вестник Банка России» и официальную городскую газету по месту расположения банка.

В тексте указываются место, время, форма и порядок приема заявлений о выплате возмещения по вкладам. Аналогичная информация размещается на сайтах Агентства и самого банка. Затем в течение 30 дней такие же сообщения направляются вкладчикам почтой.

Чаще всего вкладчики узнают об отзыве лицензии своего банка из СМИ, об этом обычно всегда говорят в новостях на центральных каналах, пишут на крупных новостных сайтах и порталах, таких как Яндекс, Mail и др.

Наконец, если вы пришли в банк, а его офис подозрительно закрыт в разгар рабочего дня, то вот что вам следует делать:

1 Заходите на сайт АСВ и далее либо звоните на телефон горячей линии 8 800 200-08-05, либо забиваете в строку поиска название своего банка. Если выясняется, что у банка отозвана лицензия, то узнаете какой банк назначен агентом АСВ по выплатам компенсации. Эти данные размещаются на сайте Агентства по страхованию вкладов, либо спрашиваете это у специалиста горячей линии.

2 Через 14 дней после объявления об отзыве лицензии банка (его дата указана на сайте Агентства) вкладчик, его представитель или наследник пишет заявление по форме АСВ. Бланк можно скачать на сайте Агентства (, раздел «Бланки документов») или заполнить в банке-агенте. Спешка не требуется, но нужно успеть до дня окончания процедуры банкротства банка (об этой дате будет сообщено на сайтах АСВ и закрытой кредитной организации). Если вкладчик или его наследник «зевнули», восстановить срок можно, доказав, что подателю заявления помешали обстоятельства непреодолимой силы, служба в армии или тяжелая болезнь.

Читайте также Что будет, если вообще не платить кредит? Последствия + 6 способов сделать это законно

3 К заявлению прикладываются документы. Для вкладчика достаточно паспорта, представитель приносит еще и нотариальную доверенность. Если вкладчик – несовершеннолетний, родители или опекуны предоставляют его свидетельство о рождении. От усыновителей требуется документ об усыновлении, от опекунов, соответственно, – об установлении опеки. Если нет возможности представить документы лично в банк-агент, их можно отправить по почте заказным письмом с уведомлением.

4 Банк-агент по закону должен рассмотреть заявление вкладчика максимум до конца следующего рабочего дня (если реестр вкладчиков уже получен банком из АСВ). Если сумма компенсации невелика, сразу после приема заявления ее выплачивают через кассу (лимит зависит от правил банка-агента – в некоторых случаях могут выплатить и миллион, но чаще всего сумма ограничена одной-двумя сотнями тысяч рублей). В противном случае вкладчику предложат прийти на следующий день, необходимая сумма будет подготовлена. Если в заявлении вкладчик пожелал получить деньги безналичным переводом, на это банку-агенту дается три рабочих дня.

5 Одновременно с деньгами клиенту выдают справку о том, какая сумма выплачена/перечислена. Этот документ особенно важен, если ваш вклад превышает 1,4 миллиона, и вы планируете предъявить претензии к лишенному лицензии банку в дальнейшем.

Если компенсация вклада по какой-то причине (не связанной с отказом клиенту) не будет выплачена вовремя, вкладчик вправе обратиться в суд. Требовать можно следующее:

  • неустойку;
  • возмещение морального вреда;
  • выплату процентов за пользование чужими деньгами с первого дня просрочки.
История из жизниБыл у меня вклад в 200 тысяч рублей в приснопамятном «Банке-Т». Я знал, что банк стремный, но он предлагал проценты, перед которыми было не устоять (около 12,5%, даже по тем временам очень круто). Время шло, проценты я выводил себе на карточку. А потом увидел в Яндексе, что у банка отозвали лицензию. зашел на сайт АСВ – в первой строчке новостей было сообщение о сроках, в которые назначат банк-агент. Подождал несколько дней, снова зашел на сайт – банком-агентом выбрали Сбербанк. Выплачивали вклады не везде, список отделений тоже был вывешен на сайте АСВ. В отделении, которое было ближе всего ко мне, возвратом вкладов занимался отдел, обслуживавший VIP-клиентов Сбера. Но очередь была и там – не из бабулек-скандалисток, но была. Первый раз пришел просто спросить. Сказали, что кроме паспорта ничего не нужно. По нему пробивают состояние счетов. Меня сразу нашли в реестре, подписал заявление, составленное менеджером – и всё, можно в кассу. Я в кассу не пошел, потому что у меня был счет в Сбере, попросил перевести деньги на него. Перевод пришел мгновенно. Что приятно удивило, компенсировали даже проценты за последний месяц обслуживания. «Банк-Т» выплачивал проценты в последний день месяца, а до 30 ноября он не доработал. Я думал, что не получу за ноябрь ничего или максимум по ставке «до востребования», но выплатили по обычной ставке – еще 1700 с копейками рублей в плюс к телу вклада.

Офис АСВ в Москве по адресу: улица Высоцкого, 4

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://prostrahovanie24.ru/vkladov/agentstvo-po-strahovaniju-vkladov.html
  • https://yurlitsa.ru/chto-takoe-agentstvo-po-strakhovaniyu-vkladov-asv-chem-oni-zanimayutsya/
  • http://bogkreditov.ru/strahovanie/chto-takoe-asv.html
  • https://myrouble.ru/kak-dejstvuet-sistema-straxovaniya-vkladov/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий